Overlijdensrisicoverzekering
Een overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die een bedrag uitkeert in geval van overlijden van de verzekerde vóór een vastgestelde einddatum. De uitvaartverzekering is ook een vorm van een overlijdensrisicoverzekering. In beide gevallen is sprake van een zuivere risicoverzekering waarbij je periodiek een bedrag aan premie betaalt.
Een overlijdensrisico wordt vaak gekoppeld aan een hypotheek of afgesloten in combinatie met een hypotheek zodat de achtergebleven partner in de woning kan blijven wonen. De verzekering dekt dan de aflossing van een bepaald deel van de hypotheek of zelfs de volledige hypotheek. We zien ook steeds vaker dat ondernemers een overlijdensrisicoverzekering afsluiten en die afstemmen op de voortgang van hun bedrijf na overlijden of die betrekking heeft op hun privésituatie na overlijden.
Er zijn verschillende soorten overlijdensrisicoverzekeringen. Hieronder zetten wij kort de verschillende vormen voor je op een rij. Heb je hulp nodig bij het bepalen van de juiste verzekering neem dan gerust contact op met een van onze aangesloten adviseurs bij jou in de buurt. Zij helpen je graag verder.
1. De gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering:
Bij een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering verzeker je gedurende de gehele looptijd een vast kapitaal. Dit kapitaal wordt direct na het overlijden van de verzekerde(n) uitgekeerd aan de begunstigde(n). Bijvoorbeeld je partner, kinderen of andere erfgenamen. Hiervoor betaal je gedurende de looptijd een vaste verzekeringspremie. De gelijkblijvende risicoverzekering is vooral geschikt voor het afdekken van risico’s die voor lange tijd op hetzelfde niveau blijven zoals een gelijkblijvende hypotheekschuld.
2. De lineair dalende overlijdensrisicoverzekering:
Bij een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering verzeker je gedurende de gehele looptijd een kapitaal dat per jaar met een gelijk bedrag afneemt. De lineair dalende risicoverzekering is vooral geschikt voor het afdekken van aflopende risico’s, zoals inkomstenterugval na het overlijden van de kostwinner.
3. De overlijdensrisicoverzekering met een leeftijdsafhankelijke premiebetaling:
Bij een overlijdensrisicoverzekering met een leeftijdsafhankelijke premiebetaling wordt jaarlijks de door jou verschuldigde premie opnieuw vastgesteld op basis van je leeftijd. Dit staat in de verzekeringswereld bekend als de leeftijdsafhankelijke premie. Kenmerk hiervan is dat gedurende de looptijd de premie stijgt omdat de contractant ouder wordt. Daarnaast kun je jaarlijks het verzekerde bedrag naar wens aanpassen. De overlijdensrisicoverzekering met een leeftijdsafhankelijke premiebetaling biedt de meeste flexibiliteit en is voordelig. Mits je verwacht de polis binnen de looptijd op te zeggen.
4. De annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering:
Bij een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering verzeker je gedurende de gehele looptijd een annuïtair dalend kapitaal. Het percentage waarmee dit kapitaal daalt, ligt vrijwel altijd tussen de 4 en 8%. Opvallend is dat in de eerste jaren van de verzekering het verzekerd bedrag nauwelijks daalt, terwijl dat aan het eind van de looptijd sterk afneemt. De annuïtair dalende risicoverzekering is vooral geschikt voor het aflossen van je hypotheek of het regelen van een nabestaandenvoorziening.
Samen met u kijkt de adviseur wat u echt nodig heeft, altijd met de juiste dekking, zodat u nooit teveel betaalt.